TI NO SÉCULO 21: Educacao Financeira

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Controlar o salário com as despesas não é uma tarefa fácil. A seguir veremos um gráfico com os items que mais individam os brasileiros:

De acordo com uma pesquisa da Febraban, 50% dos brasileiros, vivenciam algum aperto financeiro. Na maioria das vezes o aperto financeiro ocorre porque não há um planejamento financeiro para gastos e aplicações financeiras com o dinheiro que sobra. Muitas vezes compra-se no impulso e quando vê está endividado. Depois que há o endividamento, a maior dificuldade é encontrar a maneira mais adequada de se pagar as contas, se utiliza o limite da conta corrente, parcelamento do cartão de crédito, empréstimo bancário, consignado, renegociação de dívidas. A alguns meses foi criado o programa desenrola Brasil para pagamento de dividas como:

Além das dívidas bancárias, como cartão de crédito, também estão incluídas no Desenrola as contas atrasadas de outros setores, como estabelecimentos de ensino, energia, água, telefonia e comércio varejista.

A Seguir vamos ver um estudo de caso de uma pessoa que ficou com várias parcelas atrasadas.

Observação importante: Dívida é a quantia (ou a coisa) que é objeto de uma obrigação.

Salário: R$ 1.400,00

Ao verificar quanto custa ficar em dia com as dívidas acima, ficou sabendo que a taxa de juros mensal é juros compostos.

Fórmula cara calcular juros compostos: M = C(1+i)n

M = Valor final da parcela atualizada

C = Valor da parcela

i = Taxa de Juros

n = Quantidade Vencida

Para atualizar a 1a. Dívida foi feito o seguinte cálculo:

Crediário 1a Parcela:

M = 221(1+0,051)¹ = 232,27

Crediário 2a Parcela:

M = 221(1+0,051)² = 244,12

Crediário 3a Parcela:

M = 221(1+0,051)³ = 256,57

Calculando as demais parcelas utilizando a mesma fórmula, temos:

OBS: O total geral da dívida é de R$ 2.708,42

A taxa de juros de consolidação de dívidas é próxima de 12% ao ano (0,95% ao mês), considerando que ela consiga um crédito de R$ 2.708,00, para pagar em 7 vezes de R$ 420,00, Lembrando que o Salário é de R$ 1.400,00, o financeiamento vai consumir 30%(420/1400) do salário, ou seja vai ter que apertr o cinto para poder continuar pagando as parcelas e as contas que vem todo o mes.

FORMAS DE CRÉDITO

CHEQUE ESPECIAL

O cheque especial é um crédito já disponível na conta bancária do cliente. Este crédito deve ser utilizado em último caso, pois os juros são altos, além de serem cobrados diariamente. O cheque especial pode ser uma opção útil em situações de imprevistos ou quando é necessário acesso imediato ao dinheiro. No entanto, é importante estar ciente de que os juros do cheque especial geralmente são mais altos em comparação com outras formas de crédito.

Vamos analizar a seguinte situação:

Um determinado funcionário de uma empresa de telemarketing e recebe um salário de R$ 1.500,00. Durante o mês ele possui as seguintes despesas:

Em um determinado mês o funcionário gastou todo o seu salário e teve que usar seu cheque especial para pagar suas despesas no total de R$ 1.000,00. Considerando que a taxa de juros do cheque especial é de 9,78% ao mês, você verá uma comparação entre os juros pagos em 20 dias de uso do cheque especial e os juros que ele pagaria se atrasasse as contas mensais até o próximo pagamento.

CONVERTENDO A TAXA DE JUROS COMPOSTOS MENSAIS EM DIÁRIO

MÊS DIA FÓRMULA

9,78% 0,3115% ((1 + TAXA)^(1/30)) -1

9,78% (0,0978) 0,3115% ((1+ 0,0978)^(1/30)) - 1 = 0,003115

OBS.: Multiplica o resultado (0,003115) por 100 = 0,3115%

Vamos calcular o montante de 20 dias de Juros compostos a taxa de 0,3115% ao dia.

FV = PV(1+i)^n

FV = 1000(1+0,003115)^20 = 1000(1,003115)^20 = 1.064,17

SE FOSSE PAGAR PELOS JUROS DO ATRASO:

Se o funcionário tivesse feito o cálculo dos juros, provavelmente pagaria suas contas em atraso, com juros de R$ 15,75. Como ele utilizou o cheque especial, pagou juros de R$ 64,17.

INFLAÇÃO

é o aumento de preços de bens e serviços, que resulta na diminuição do poder de compra da moeda

A causa da inflação não é só aumento de preços, a causa pode ser também expansão monetária que é a falta de controle da emissão da moeda por parte do governo.

CDI

Certificado de Depósito Interbancário, título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos. De maneira resumida, é a taxa cobrada nos empréstimos entre as instituições financeiras.

EXERCÍCIO

Um cliente fez um investimento que paga 130% do CDI. Sabendo que ele investiu R$ 4.000,00 por um ano e considerando que a taxa é de 13,65% a.a, o valor arrecadado ao final da aplicação equivale a:

SOLUÇÃO

Capital: R$ 4 000,00

taxa: 13,65% ou 0,1365

Período: 1 ano

Rendimento:

= 13,65% x 130% = 0,1775

Juros:

= 4 000 x 0,1775

= 710,00

Montante:

= Capital + Juros

= 4000 + 710